패스파인더 은행, Pathfinder Bancorp, Inc. (PBHC) 재무제표
재무 종합 점수
47/ 100
D
현금창출력 우수(A), 수익성 주의(F)
성장성
D점수43
매출 역성장
매출 성장률-5.2%
순이익 성장률-201.0%
EPS 성장률-228.6%
FCF 성장률248.2%
영업이익 성장률-179.3%
수익성·질
F점수0
마진 악화이익의 질 주의
순이익률-4.3%
영업이익률-5.2%
발생액 비율-3.30x
안정성
C점수58
유동비율26.41x
부채비율0.92x
순부채US$9570.6만
현금창출력
A점수88
잉여현금흐름 견조잉여현금흐름 성장
FCF 마진12.7%
FCF 전환율0.89x
설비투자 강도0.02x
FCF 성장률248.2%
영업현금흐름 성장률0.6%
AI 재무제표 분석
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손익계산서
매출
순이익
20212022202320242025
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| 지표 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| 매출 | US$5103.2만 | US$5635.6만 | US$7182만 | US$8348.1만 | US$7914.8만 |
| 매출총이익 | US$4247.8만 | US$4390.7만 | US$4014.6만 | US$3514만 | US$3048.8만 |
| 영업이익 | US$1600.9만 | US$1568.9만 | US$1178.4만 | US$516만 | -US$409.3만 |
| 순이익 | US$1240.7만 | US$1293.2만 | US$929.3만 | US$338.3만 | -US$341.7만 |
| EPS | 2.07 | 2.13 | 1.51 | 0.42 | -0.54 |
| 매출총이익률 | 83.2% | 77.9% | 55.9% | 42.1% | 38.5% |
| 영업이익률 | 31.4% | 27.8% | 16.4% | 6.2% | -5.2% |
| 순이익률 | 24.3% | 22.9% | 12.9% | 4.1% | -4.3% |
재무상태표
총자산
총부채
자본
20212022202320242025
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| 지표 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| 총자산 | US$12.9억 | US$14억 | US$14.7억 | US$14.7억 | US$14.3억 |
| 총부채 | US$11.7억 | US$12.9억 | US$13.5억 | US$13.5억 | US$13억 |
| 순부채 | US$7254.8만 | US$1.2억 | US$1.6억 | US$1억 | US$9570.6만 |
| 현금 | US$2.3억 | US$2.3억 | US$3.1억 | US$3억 | US$2.9억 |
| 자본 | US$1.1억 | US$1.1억 | US$1.2억 | US$1.2억 | US$1.2억 |
| 유동비율 | 0.22 | 0.20 | 0.25 | 0.24 | 26.41 |
현금흐름표
영업CF
FCF
CapEx
20212022202320242025
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| 지표 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| 영업현금흐름 | US$2015.4만 | US$2173.3만 | US$1543.2만 | US$1120.9만 | US$1127.5만 |
| CapEx | -US$121.2만 | -US$520.9만 | -US$196.6만 | -US$833.3만 | -US$126만 |
| FCF | US$1894.2만 | US$1652.4만 | US$1346.6만 | US$287.6만 | US$1001.5만 |
| FCF마진 | 37.1% | 29.3% | 18.7% | 3.4% | 12.7% |
| 배당 | — | — | — | — | — |
성장 분석
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| 지표 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| 매출성장 | 5.8% | 10.4% | 27.4% | 16.2% | -5.2% |
| 순이익성장 | 78.5% | 4.2% | -28.1% | -63.6% | -201.0% |
| EPS성장 | 73.9% | 2.9% | -29.1% | -72.2% | -228.6% |
| FCF성장 | -58.2% | -12.8% | -18.5% | -78.6% | 248.2% |
장기 주당매출 성장 (최근 기준)
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| 지표 | 2025 |
|---|---|
| 3Y 주당매출성장 | 1.7% |
| 5Y 주당매출성장 | 18.1% |
| 10Y 주당매출성장 | 102.6% |
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