S&T 은행, S&T Bancorp, Inc. (STBA) 재무제표
S&T 은행, S&T Bancorp, Inc. (STBA) 재무제표 분석 개요
S&T 은행, S&T Bancorp, Inc. (STBA)의 손익계산서(매출·영업이익·순이익·EPS), 재무상태표(자산·부채·자본), 현금흐름표(영업활동현금흐름· 잉여현금흐름)를 5년 추이로 분석합니다. 성장성, 수익성·질, 안정성, 현금창출력 4개 축의 재무 종합 점수와 주요 재무비율을 함께 제공합니다.
재무 종합 점수
70/ 100
B
수익성 우수(A), 성장성 주의(D)
성장성
D점수46
영업 레버리지
매출 성장률0.6%
순이익 성장률2.3%
EPS 성장률1.7%
FCF 성장률-24.4%
영업이익 성장률1.9%
수익성·질
A점수100
마진 개선
순이익률23.6%
영업이익률29.5%
발생액 비율1.00x
안정성
D점수48
부채 증가
유동비율6.98x
부채비율0.85x
순부채$147.5M
현금창출력
A점수87
잉여현금흐름 견조
FCF 마진22.7%
FCF 전환율0.96x
설비투자 강도0.01x
FCF 성장률-24.4%
영업현금흐름 성장률-22.9%
AI 재무제표 분석
AI 재무제표 분석 진행 중…
손익계산서
매출
순이익
20212022202320242025
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| 지표 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| 매출 | $354.0M | $399.0M | $535.5M | $565.0M | $568.5M |
| 매출총이익 | $324.6M | $365.7M | $389.1M | $383.8M | $394.7M |
| 영업이익 | $135.7M | $168.9M | $178.8M | $164.8M | $167.9M |
| 순이익 | $110.3M | $135.5M | $144.8M | $131.3M | $134.2M |
| EPS | 2.81 | 3.47 | 3.78 | 3.43 | 3.49 |
| 매출총이익률 | 91.7% | 91.6% | 72.7% | 67.9% | 69.4% |
| 영업이익률 | 38.3% | 42.3% | 33.4% | 29.2% | 29.5% |
| 순이익률 | 31.2% | 34.0% | 27.0% | 23.2% | 23.6% |
재무상태표
총자산
총부채
자본
20212022202320242025
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| 지표 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| 총자산 | $9.5B | $9.1B | $9.6B | $9.7B | $9.9B |
| 총부채 | $8.3B | $7.9B | $8.3B | $8.3B | $8.4B |
| 순부채 | -$760.9M | $229.2M | $270.0M | $5.5M | $147.5M |
| 현금 | $1.8B | $1.2B | $1.2B | $1.2B | $1.2B |
| 자본 | $1.2B | $1.2B | $1.3B | $1.4B | $1.5B |
| 유동비율 | 0.23 | 0.16 | 0.15 | 0.16 | 6.98 |
현금흐름표
영업CF
FCF
CapEx
20212022202320242025
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| 지표 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| 영업현금흐름 | $214.9M | $240.4M | $171.7M | $173.4M | $133.6M |
| CapEx | -$3.6M | -$3.9M | -$6.2M | -$3.0M | -$4.8M |
| FCF | $211.2M | $236.6M | $165.5M | $170.4M | $128.8M |
| FCF마진 | 59.7% | 59.3% | 30.9% | 30.2% | 22.7% |
| 배당 | — | — | — | — | — |
성장 분석
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| 지표 | 2021 | 2022 | 2023 | 2024 | 2025 |
|---|---|---|---|---|---|
| 매출성장 | -6.9% | 12.7% | 34.2% | 5.5% | 0.6% |
| 순이익성장 | 424.4% | 22.8% | 6.8% | -9.3% | 2.3% |
| EPS성장 | 420.4% | 23.5% | 8.9% | -9.3% | 1.7% |
| FCF성장 | 357.9% | 12.0% | -30.0% | 2.9% | -24.4% |
장기 주당매출 성장 (최근 기준)
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| 지표 | 2025 |
|---|---|
| 3Y 주당매출성장 | 44.3% |
| 5Y 주당매출성장 | 51.8% |
| 10Y 주당매출성장 | 102.0% |
S&T 은행, S&T Bancorp, Inc. (STBA) 재무제표 자주 묻는 질문
- S&T 은행, S&T Bancorp, Inc. (STBA)의 재무는 건전한가요?
- 안정성 점수는 부채비율과 유동비율을 기반으로 산출됩니다. 점수가 높을수록 부채 부담이 낮고 단기 상환 능력이 우수하다는 신호입니다. 재무상태표의 총자산 대비 총부채 비율도 함께 확인하면 재무 건전성을 더 정확히 파악할 수 있습니다.
- S&T 은행, S&T Bancorp, Inc. (STBA)의 성장 추세는 어떤가요?
- 성장성 점수는 매출과 영업이익의 연간 성장률을 5년 추이로 평가합니다. 매출 성장이 지속되면서 영업이익 마진이 함께 늘어난다면 질적 성장으로 볼 수 있습니다. 손익계산서 차트에서 연도별 추이를 직접 확인할 수 있습니다.
- S&T 은행, S&T Bancorp, Inc. (STBA)의 현금 창출력은 충분한가요?
- 현금창출력 점수는 영업활동현금흐름과 잉여현금흐름(FCF)을 기준으로 산출됩니다. 순이익보다 영업현금흐름이 크면 이익의 질이 높다는 의미이며, 꾸준한 FCF는 배당·자사주매입·투자 여력을 나타냅니다.
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